logo
Marketplace

Crypterium

Crypterium - это цифровой криптобанк, который позволяет использовать бесконтактные платежи криптовалютой при помощи мобильного приложения. Проект разрабатывает платформу, на которой будет осуществляться мнгновенная конвертация криптовалют в фиатные, используя ставки сторонних криптобирж.

Рейтинг: 3,4

Официальные источники
Юрисдикция: N/A
Веб-ресурсы:   Whitepaper Вебсайт
Социальные сети: N/A
Отслеживание кода продукта: https://etherscan.io/address/0x80a7e048f37a50500351c204cb407766fa3bae7f#code
Детали Описание Риски Полный анализ по сферам Команда

Подробный обзор

Стадия разработки продукта
Разработан межбанковский протокол прямых платежей. Идет разработка мобильного криптобанка Crypterium.


Описание токена
Дата ICO
31.10.2017 - 13.01.2018
Цена токена
* Early Sale: 31 Октября - 6 Ноября: +33%токенов при покупке 30 000+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000067 BTC
* Early Sale: 31 Октября - 6 Ноября: +26%токенов при покупке 10 000+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000074 BTC
* Early Sale: 31 Октября - 6 Ноября: +23%токенов при покупке 3 000+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000077 BTC
* Early Sale: 31 Октября - 6 Ноября: +20%токенов при покупке 75+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000080 BTC
* Bonus Sale: 7 Ноября - 27 Ноября: +15% токенов при покупке 75+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000085 BTC
* Bonus Sale: 28 Ноября - 11 Декабря: +10% токенов при покупке 75+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,00009 BTC
* Bonus Sale: 12 Декабря - 18 Декабря: +6% токенов при покупке 75+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000094 BTC
* Bonus Sale: 19 Декабря - 25 Декабря: +3% токенов при покупке 75+ токенов => фактическая цена: 1 KVT = 0,000097 BTC
* Продажа токенов без бонусов: 26 Декабря - 13 Января: фактическая цена: 1 KVT = 0,0001 BTC
Платформа
Ethereum
Блокчейн
Ethereum
Дата распределения токенов
13.01.2018
Алгоритм консенсуса
Escrow
N/A
Валюты ICO
ETH , BTC
Bounty camping
Пул токенов, отведенный под баунти-кампанию, составляет 3% от совокупного предложения CRPT
Размещение на бирже
N/A
Функции токена
CRPT – это utility–токен стандарта ERC20, реализованный с помощью блокчейн-технологии Ethereum. Его основное назначение в системе для пользователя – это получение доступа к сервисам Crypterium. Также создатели планируют использовать CRPT в качестве альтернативной валюты для оплаты различных сервисов, а в будущем Crypterium планирует выйти со своими токенами на криптовалютные биржи.
Распределение токенов
Резервный Фонд (15,0%)
Основатели и Команда (9,0%)
Советники (3,0%)
"Баунти компания" (3,0%)
Участники ICO (70,0%)
Риски
РЫНОК

Еще одной преградой для компании могут стать вопросы правового регулирования. На данный момент, неизвестно в каком виде будет внедрена в нормативную базу рынка платежей ЕС Директива PSD2, которая напрямую коснется бизнеса Crypterium. Также не совсем понятны перспективы получения компаний платежной лицензии нового типа. Необходимо сказать, что на соответствующем рынке присутствует достаточно высокая конкуренция со стороны таких игроков как Bankera, Change, Monaco, Polybius, TenX, TokenCard, WIREX и т.д. Ряд игроков имеет более простые бизнес-модели и уже имеют рабочий прототип с более низкими комиссионными за транзакции, чем у Crypterium.

ПРОДУКТ

На данный момент, мобильное приложение Crypterium, согласно информации на сайте компании, готово и находится на стадии отладки. Однако сейчас компания не предоставляет клиентам полноценных решений, которых бы было достаточно для создания конкуренции на рынке. Основные продукты компании, такие как криптобанк Crypterium, открытая платформа Crypterium API планируются к запуску не раньше марта следующего года. Возможно создание аналогичных продуктов традиционными банками с большим объемом ресурсов. Кроме того, есть возможность копировать продукт и технологии компании другими участниками рынка.

БИЗНЕС МОДЕЛЬ

Необходимость использования токена для получения доступа к сервисам сужает круг потенциальной аудитории проекта Говоря о внутренних рисках, необходимо отметить сложность разработки такой сложной модели, которая включает в себя такой широкий спектр услуг в рамках единой платформы.

ФИНАНСЫ

В рамках ICO Crypterium планирует привлечь до 210 млн. CRPT, что примерно эквивалентно soft cap в размере 3 млн. USD и hard cap на уровне 47 млн. USDUp to 30% of the transactions income Crypterium will spend on the MLP. По сравнению с аналогичными рыночными разработками затраты на Crypterium завышены. До 30% доходов от транзакций Crypterium будет тратить на MLP

КОМАНДА

В команде проекта присутствуют как люди с большим опытом в области финансов, так и опытные разработчики, имеющие опыт более трех лет в области финансовых технологий и платежей Основный опыт со-основателей Crypterium был на рынках капитала, в области инвестиционно-банковской деятельности и платежного законодательства. Поэтому, необходимо отметить отсутствие глубокой технологической экспертизы у команды проекта.

Полный анализ по сферам
Рынок

Из факторов успеха для Crypterium можно выделить то, что компания специализируется на рынке non-cash платежей, который, во-первых, является институционально оформленным, а во-вторых, имеет высокий потенциал развития в силу неоднородности развития решений в различных регионах. По данным World Payments Report от Capgemini, CAGR мирового рынка безналичных платежей за период 2015-2020 прогнозируется на уровне 10.9% Также стоит отметить, что рынок мобильных платежей, на котором фокусируется Crypterium, будет расти по оценкам со средним темпом 21.8% в период 2015-2020, что превышает аналогичный показатель другого быстрорастущего сегмента e-commerce. Таким образом, фокус компании на развитии мобильных решений – приложений для iOS, Android и Windows Phone – соответствует рыночным тенденциям. Также стоит отметить, что компания уже разработала собственный протокол прямого дебетования, который позволит осуществлять платежи с минимальными комиссиями. Ранее команда проекта имела опыт создания и внедрения бесконтактных платежей в Восточной Европе в области E-commerce. Однако, возможной преградой для роста Crypterium может стать специфика рынка платежей – низкие барьеры входа и высокая конкуренция как на рынке фиатных-( PayPal, банковские VISA и Mastercard и др.), так и криптовалют(CENTRA TECH, TENX, WIREX, MONACO, XAPO, CRYPTOPAY). На данный момент, мобильное приложение Crypterium, согласно информации на сайте компании, готово и находится на стадии отладки. Однако сейчас компания не предоставляет клиентам полноценных решений, которых бы было достаточно для конкуренции на рынке. Основные продукты компании, такие как криптобанк Crypterium, открытая платформа Crypterium API планируются к запуску не раньше марта следующего года. Еще одной преградой для компании могут стать вопросы правового регулирования. На данный момент, неизвестно в каком виде будет внедрена в нормативную базу рынка платежей ЕС Директива PSD2, которая напрямую коснется бизнеса Crypterium. Также не совсем понятны перспективы получения компаний платежной лицензии нового типа.

Продукт

Центральное решение Crypterium для пользователей – мобильное приложение, которое представляет собой онлайн банк. Выпуск физической карты не подразумеватся. Особенность карты - поддержка платежей в криптовалюте и токенах, осуществляемая посредством конвертации в момент платежа виртуальных валют в фиатные. За каждую CRPT транзакцию в токенах будет взиматься комиссия 0.5%. Основная особенность карты – до 30% кэшбека на траты по карте, который распределяется ежемесячно в токенах CPRT. Размер кэшбека привязан к числу CRPT-токенов, находящихся непрерывно на карте пользователя в течение месяца(наличие различных групп лояльности). Поощрение отдельного лица в рамках ежемесячной программы лояльности в форме кэшбека рассчитывается как доля объема транзакций пользователя в объеме транзакций конкретной группы лояльности В будущем, компания планирует дополнить свои услуги решениями в области кредитования на технологии блокчейн, а также API банковской платформой.

Бизнес-модель

Предлагаемый Crypterium токен стандарта ERC-20 является в большей степени инструментом участия в доходах организации, нежели неотъемлемой частью бизнес-модели компании, однако на него все же можно получить бонусы: сейчас в форме бонусных CRPT и в будущем в форме кэшбека за совершенные операции. В плане коммуникаций с клиентом Crypterium как достаточно типичное инновационное финансовое учреждение делает ставку на онлайн-канал, реализуя услугу доступа к мобильному банку. В будущем, компания также собирается развивать более глубокую интеграцию с основными POS решениями, развитие API банковской платформы и создание системы кредитования. Итогом должно стать создание онлайн банка, который будет предоставлять весь спектр услуг, присущий традиционному банку. Примечательно, что Crypterium монетизирует в основном только платежную и транзакционную активность пользователей за счет комиссий, оставляя обслуживание счетов бесплатным.There are a lack of numbers concerning operational process of the Crypterium, which are not stated in the whitepaper of the project, so it is difficult to analyze the distribution of profits by their sources, which is one of the internal risks of the project.

Финансовые показатели

В рамках ICO Crypterium планирует привлечь до 210 млн. CRPT, что примерно эквивалентно soft cap в размере 3 млн. USD и hard cap на уровне 47 млн. USD. Собранные средства Crypterium планирует направить на развитие новых финансовых услуг, расширение финансовой экосистемы компании, в частности на разработку решений для криптоэквайринга, лиценизрованные банковские сервисы, платформу Open API. сервисов Crypterium в следующей пропорции: • $3M - Криптовалютный кошелек Crypterium: Мгновенные обмены «фиат-в-крипто» и наоборот, Интеграция со сторонней инфраструктурой осуществления платежей в криптовалюте • $8M - Мобильный банк Crypterium: Внедрение технологии CrypteriumSX – более низкая комиссия по мультивалютным операциям, внедрение поддержки нативных систем бесконтактных платежей(Apple Pay, Android Pay) • $15.5M - Решения для криптоэквайринга: Внедрение решений бесконтактных платежей для POS и криптовалютных платежей в электронной коммерции • $28M - Криптоплатежная глобальная инфраструктура: Решения для интеграции криптоплатежей — уникальный механизм для ежедневных платежей (транспорт, автоматизированные POS-терминал, уличная розница и др.) • $31M - Лицензированные банковские сервисы: Управление капиталом, брокерские счета, приват-банкинг и пенсионное планирование, Лицензирование Crypterium как европейского банка, Лоббирование интересов блокчейн-сообщества • $34.5M - Платформа Open API • $36.5M - Разработка дополнительных сервисов: AppStore для блокчейн и криптовалютных решений, AppStore для продуктов на основе OpenAPI • $47M - Технология кредитования: Интеграция со скоринговыми платформами

Команда

В команде проекта присутствуют как люди с большим опытом в области финансов, так и опытные разработчики, имеющие опыт более трех лет в области финансовых технологий и платежей. В 2013 году соучредители Crypterium Vladimir Gorbunov и Gleb Markov запустили компанию PayQ, которая стала лидером в приложениях Google Play. Они имеют опыт управления пятью компаниями с общей капитализацией более 150 миллионов долларов. Однако, стоит отметить, что в команде превалируют люди с менеджерским, нежели техническим опытом, что может вызывать некоторые вопросы. В числе советников есть люди с богатой экспертизой как в области финансовых технологий (Эли Галем и Роджер Крук), так и в области венчурных инвестиций (Кит Тир).

МЫ В СОЦСЕТЯХ
© ICO Scoring – платформа оценки ICO проектов, поддерживаемая инвесторамии финансовыми экспертами. Все права защищены 2018